Як правильно застрахувати авто

Як заощадити на покупці поліса КАСКО і не залишитися при цьому без відшкодування, якщо страховий випадок настав.

Мінімум один раз на рік перед кожним власником автомобіля встає питання — страхувати машину чи ні. Для тих автомобілістів, які ще не виплатили кредит за авто, відповідь однозначна — страхувати, так як це обов’язкова вимога банку. Саме ці автовласники прагнуть максимальної економії, купуючи поліси КАСКО. «Можна виділити одну основну категорію страхувальників, найбільш зацікавлену сьогодні в економії — це власники заставних транспортних засобів», — говорить головний менеджер департаменту андеррайтингу і методології страхової компанії «Універсальна» Сергій Паламарчук. 

Страховики йдуть їм назустріч і пропонують різні варіанти економії. «Наприклад, на ринку з’явилися нові програми: від найдешевших — з мінімальним наповненням і високими франшизами, до дорогих — з максимальним наповненням і відсутністю франшиз», — розповідає заступник голови правління компанії «Брокбізнес» Марина Онопрійчук.

За рахунок чого може бути знижена ціна на поліс КАСКО і чи не виявиться ця економія занадто дорогою у разі настання страхового випадку.

Франшиза пішла в зростання

Найпростіший спосіб знизити страховий тариф по КАСКО — це погодитися на збільшення франшизи (частина збитку, яку при страховому випадку клієнт покриває сам. — «ДЕЛО»). Стандартний розмір франшизи може коливатися від 0% до 5% від страхової суми. «Якщо минулого року середній розмір франшизи, який вибирали клієнти, не перевищував 1% від суми збитку, то сьогодні все більше людей погоджуються на розмір франшизи більше 1%, для того, щоб заощадити на вартості поліса», — пояснює Сергій Паламарчук. Варто відзначити, що збільшення розміру франшизи може заощадити 5-10% від вартості поліса, але у разі настання страхового випадку власник авто недоотримає приблизно таку ж частину відшкодування.

На думку страховиків, ефективно економити за допомогою завищення ФраншІзи виходить у клієнтів, які мають гарні водійські навички та великий стаж. Тобто тим, хто рідко потрапляє в ДТП. Останнім часом багато водіїв просять підвищити франшизу навіть не в процентному співвідношенні від збитку, а в певній сумі. «До нас звернувся клієнт з проханням встановити франшизу по КАСКО у розмірі 25 тис. грн. Він заздалегідь порахував, скільки сам зможе заплатити за ремонт авто у випадку аварії, але зате якщо аварії не буде, на ціні поліса він заощадить істотно », — розповідає заступник гендиректора страхового товариства« Іллічівське »Юрій Волосюк.

Прибрати непотрібні опції

Якщо отримати виплату хочеться максимально, а заплатити менше, такому клієнту страховики радять відмовитися від додаткових опцій в полісах КАСКО. Наприклад, страховики нерідко включають у договори КАСКО такі супутні послуги при ДТП, як виклик лікарів приватних клінік на місце аварії. Виняток подібної опції з договору КАСКО може знизити вартість поліса на 5%. Відмова від евакуації авто з місця аварії — на 1%.

А от якщо дотримуватися правил дорожнього руху, можна заощадити взагалі до 25%. Справа в тому, що нерідко в договорах КАСКО передбачається виплата відшкодування при ДТП, навіть якщо застрахований перевищив допустиму швидкість руху. Досвідчені водії кажуть, що після аварії в такому випадку машина відновленню, як правило, вже не підлягає, а виплата не компенсує 100% збитку. Так навіщо платити більше за поліс, якщо можна їздити в рамках правил і економити на страховці?

Знижки, бонуси, ремонт

Також можна заощадити, скориставшись акційними програмами страховиків. Багато хто з них сьогодні пропонують різні знижки і бонуси для утримання клієнтів і залучення нових. «Як правило, розміри знижок коливаються від 3% до 15%. Також компанії використовують дисконтні програми з аналогічними розмірами знижок, існують і варіанти накопичувальних знижок », — розповідає Марина Онопрійчук.

Широко застосовуються страховиками знижки за беззбитковістью їзду в період дії поліса КАСКО. Такі знижки, як правило, накопичуються: в перший рік досягають 5-10%, в другій — до 15%. За кілька років можна «заробити» 25 і більше відсотків дисконту, але тільки не від попередньої, а від нової ціни поліса КАСКО.

За запевненням страховиків, можна істотно знизити вартість поліса, якщо заздалегідь погодитися, що ремонт авто буде здійснювала-НАТО і країнами на СТО, яку запропонує страховик. Правда, треба відзначити, що такий вибір доступний далеко не завжди. «Головною умовою гарантійного обслуговування нового авто є його ремонт на фірмовій СТО. Тому його власник сам вибирати станцію не може. А от якщо такої умови немає, то, вибравши СТО страховика, клієнт помітно економить на ціні страховки », — пояснює Юрій Волосюк. Скільки вдасться заощадити, залежить від марки авто. «Якщо це Mercedes, то економія може бути і 50%, а якщо Skoda або Volkswagen, то 10-20%», — говорить страховик.

Дешевий сир — у поганого страховика

Незважаючи на різноманітність знижок і економпропозицій на ринку автострахування, самі страховики попереджають: без попереднього вивчення договору страхування та консультацій з фахівцями «клювати» на рекламу дешевих полісів КАСКО не варто. Насправді ціна страховки дуже прив’язана до курсу валют, тому що більшість застрахованих авто сьогодні — іномарки, і деталі для їх ремонту купують за кордоном. А раз курс зростає, значить, і страховка буде дорожчати. «Порівняно з минулим роком збитковість компаній зросла в 2 рази, а тарифи збільшені на 20-40%», — розповідає Марина Онопрійчук.

Щоправда, деякі страховики як і раніше рекламують 4%-вий тариф полісів КАСКО (при середньоринковому 6,5-9%). «Такого роду« дешевизна », швидше за все, свідчить не про бажання страховика допомогти клієнту, а про те, що такий поліс практично ні від яких ризиків авто не захищає, або ж страховик свідомо не має наміру платити, так як знаходиться на межі дефолту», — вважає один із страховиків.

Бліц-інтерв’ю

Якщо якийсь продукт значно дешевше, ніж аналогічні, варто задуматися, а за рахунок чого така економія

Наталя Чернова, директор департаменту андеррайтингу і продукт-менеджменту групи компаній аха в Україну, розповіла про особливості автострахування під час кризи

Чи готові страховики йти назустріч бажанням клієнтів і пропонувати більш дешеві варіанти полісів КАСКО?

У нинішній кризовий час компанії намагаються адаптувати свої програми під можливості клієнтів. Оскільки багато клієнтів страхових компаній, в першу чергу позичальники, переживають нелегкі часи, багато страховиків розробили і пропонують так звані «бюджетні» програми, вартість яких істотно нижче, ніж вартість стандартного покриття.

Як можна заощадити за рахунок акційних знижок страховиків?

На сьогоднішній день існує дуже багато різноманітних програм, які дозволяють економити. У нас, наприклад, діє програма «Лояльний перехід». За неї клієнти, у яких в попередній рік не було збитків (в АХА або в будь-якій іншій страховій компанії), страхують свій автомобіль без врахування зносу за тарифом нового транспортного засобу. Для водіїв, у яких не було збитків, таким чином вартість страховки виходить на 10-50% дешевше, залежно від фактичного строку експлуатації авто.

Чим «небезпечні» для клієнтів дуже дешеві поліси КАСКО? Чому це не буде економією?

Як і в будь-якій іншій галузі, якщо якийсь продукт значно дешевше, ніж аналогічні, варто задуматися, а за рахунок чого така економія? У страхуванні, як правило, дешевий продукт — це продукт з обмеженим покриттям. Наприклад, не всі ризики покриваються або в договорі дуже високі франшизи, або багато обмежень, жорсткі вимоги до обов’язків страхувальника і т. п. Разом з тим дешевий продукт — це необов’язково поганий продукт, просто його необхідно дуже уважно вивчити і переконатися, що він відповідає потребам клієнта.

Залишити коментар