Чим вигідно рефінансування кредиту

Якщо договір з кредитною організацією був укладений під високі відсотки, а згодом Центробанк знизив ключову ставку, і банки почали видавати позики під менші відсотки, можна скористатися такою послугою, як рефінансування кредиту. Об’єднавши всі позики в різних банках в один, можна оформити кредит на нових умовах. В основному, це стосується споживчих кредитів, кредитних карт, автокредитів. Банкам цікаві клієнти інших фінансових організацій, щоб їх залучити до себе. Пропозиції про перекредитування зустрічаються частіше в рублях, ніж у валюті. Також є певні вимоги до віку позичальника, його кредитної історії, підтвердженому доходу.

Що таке рефінансування

Отримати новий кредит на більш вигідних умовах і погасити діючі кредити за рахунок цих коштів — називається рефінансуванням. Заявка на рефінансування може бути подана в іншому банку. Перекредитування може бути повним або частковим. Основна мета таких дій для клієнта — знизити річну відсоткову ставку, щоб зменшити переплати. Для банку — придбання нового клієнта.

Чим вигідно рефінансування кредиту

Якщо в старих договорах позичальника все влаштовує, немає необхідності укладати нові. Але при виникненні бажання об’єднати їх в один або зменшити щомісячний платіж, рефінансування вирішить ці проблеми. Також з’являється можливість укласти договір під менші відсотки. У разі, якщо старий кредит оформлений під заставу, а інший банк не вимагає заставного забезпечення, можна піти на рефінансування, щоб звільнити майно від зобов’язань.

Перекредитування не відбивається на кредитній історії і не погіршує її, на відміну від прострочених платежів.

Як працює рефінансування кредиту

На якому б етапі не знаходилося погашення діючих позик, клієнт має право звернутися в іншу фінансову установу з проханням про перекредитування. На підставі нового договору банк погасить ваші кредити або видасть готівку, щоб це зробив сам клієнт. Потім надається довідка про те, що кредити закриті. В іншому випадку, новий банк може піти на підвищення ставки або через суд зажадати достроково погасити борг. Після закінчення процедури у клієнта виникають зобов’язання перед новим банком. Заборгованість буде погашатися за новим договором.

Рішення про перекредитування може виявитися несвоєчасним, якщо термін договору невеликий, а платежів залишилося менше, ніж на рік. Чи не вигідно для клієнта наполегливе пропозицію банку про оформлення нової страховки, або в старому договорі є пункт про штраф за перекредитування. Може трапитися так, що сума схваленого позики не покриє старі борги. Не варто подавати заявку, якщо процентна ставка за новим договором нижче менш ніж на 2% від діючої.

Умови рефінансування

У кожному комерційному банку можуть висуватися свої умови для погашення старих кредитів і видачі нового. Головне, щоб не було прострочених платежів. Пакет документів на договір позики з погашенням старих боргів стандартний, як при оформленні звичайного кредиту.

При схваленні заявки, банк гасить старі кредити, а клієнт вступає в нові договірні відносини і оплачує основний борг і відсотки по ньому нової кредитної організації. Більшість банків працює з заявками не тільки в разі особистого звернення, а й online. Потрібно враховувати, що в новий договір про рефінансування потраплять старі кредити числом не більше п’яти.

Чим вигідно рефінансування кредиту

Які документи потрібні для перекредитування

Всі необхідні документи надаються для того, щоб підтвердити особистість клієнта, його статус і здатність без затримок проводити чергові платежі:

  • Паспорт (іноді потрібно другий документ для підтвердження особи).
  • Завірена роботодавцем копія трудової книжки.
  • Військовий квиток.
  • ІПН.
  • СНІЛС.
  • Водійські права.
  • Довідка 2-ПДФО.
  • Договору на отримання кредитів (діючі). Реквізити банків, раніше видали позики.
  • Підтвердження додаткових доходів (пенсія, дохід від оренди приміщень).
  • Анкета нового банку.

Законодавство не зобов’язує банки строго дотримуватися переліку документів. Будь-яка кредитна організація має право включати або виключати ті чи інші види довідок. Незмінним є паспорт громадянина РФ. Більш лояльні банки схвалять вам новий кредит на умовах рефінансування з мінімальним пакетом.

Можливі мінуси рефінансування

Всі банківські організації пропонують свої послуги з рефінансування. Перш, ніж звернутися з проханням про цю процедуру в який-небудь банк, необхідно прорахувати свою вигоду. При очевидному зниженні процентної ставки можуть виникнути не видні на перший погляд додаткові комісії та платежі. Наприклад, в договір можуть бути включені послуги, що вимагають оплати. З вас можуть взяти відсотки за зняття готівки, за розгляд заявки. Якщо в договорі фігурує майно під заставу, експертиза може пройти за рахунок клієнта. Пакет документів, що підтверджують платоспроможність, особистість і статус, може бути значним і для збору вимагатиме багато часу і сил. У договір може бути включений пункт про заборону дострокового погашення. Переказ грошей від одного банку іншому часто є платною послугою, виробленої за рахунок клієнта. При зменшенні терміну погашення кредиту, щомісячний платіж може вирости. Тоді клієнт не досягає бажаної мети. Якщо ж термін кредиту збільшується, щомісячний платіж може бути зменшений, але при цьому зростає загальна переплата по кредиту. Платити менше, але довше — ще одна сторона «кредитного рабства».

Рефінансування вигідно тим, хто брав позики за часів високих ставок. Але перекредитування обходиться завжди дорожче початкового кредиту. Умови різних банків можуть відрізнятися. Знайти вигідні ставки можна, переглянувши пропозиції від різних кредиторів. Але потрібно бути готовим до того, що банк зажадає нові гарантії, і вам доведеться заново збирати пакет документів.

Залишити коментар