Як правильно брати кредит?

В даній статті ми з Вами розглянемо Як правильно брати кредит? Адже в наш час без кредиту порактично неможливо прожити.

Одного разу вранці прокидаєшся і розумієш, що набридло вже платити 150-200 у.о. за оренду квартири, набридло переїжджати з одного місця в інше. Але при цьому і за які прагнуть вгору цінами на нерухомість доходи, на жаль, не встигають. Який же вихід? Але, врешті-решт, адже є ж банківське кредитування житла

Так, є. Обійдеться це, правда, в два рази дорожче, ніж оренда квартири, а також потрібно врахувати капітальний ремонт та оплату комунальних платежів. Хоча, якщо врахувати, скільки буде коштувати куплена в кредит квартира через 10 років, то окупляться не тільки відсотки по кредиту, але і всі витрати на його оформлення та обслуговування.

Для того щоб переконатися в цьому розглянемо динаміку цін на вторинному ринку житла в м. Харкові за останні три роки.

Той, хто ризикнув, і взяв кредит на купівлю житла в 2005 році, вже окупив всі витрати, пов’язані з кредитуванням і покупкою квартири.

Припустимо при вартості квартири 20000 у.о. банк видав кредит 17000 у.о. У цьому випадку відсотки по кредиту за 10 років складуть 10 285 у.о., оплата послуг агентству — 1000 у.о., інші витрати — близько 2000 у.о. У цілому виходить 33285 у.о., а ця ж квартира через рік вже коштувала 35000 у.о.

Ну, а тепер, якщо у вас ще залишилося бажання брати кредит на покупку житла, поговоримо про тонкощі житлового кредитування.

Перше на що звертає увагу банк — це кредитоспроможність позичальника. Бажано, щоб у довідці про доходи була відображена реальна заробітна плата. Можливий також варіант листа у вільній формі, підписаного керівником. Також враховуються заробітна плата подружжя та інші доходи (наприклад, доходи від цінних паперів, доходи по депозитах у банках), позитивно оцінюється володіння якою-небудь власністю (наприклад, нерухомістю або авто), позитивна кредитна історія, тобто підтверджена інформація про раніше взятих і повністю погашених кредитах. Виплати за кредитом, як правило, не повинні перевищувати 50% доходів позичальника.

Початковий внесок позичальника становить, як правило, від 10% до 30%. Це означає, що банк видає кредит у розмірі не більше 70-90% вартості квартири. У цьому випадку велике значення має оцінка квартири.

Припустимо, що купується квартира коштує 40000 у.о. і банк готовий дати кредит у розмірі 70% від її вартості (тобто 28000 у.о.), але оцінювач оцінює її в 36000у.е. А це означає, що замість 28000, банк дасть тільки 25200 у.о. Тому в разі купівлі квартири за кредитні кошти необхідно ретельно підходити до вибору квартири. Якщо ви бачите, що ціна за квартиру явно завищена, але ви готові за неї стільки заплатити, тому що вона вас влаштовує. Це зовсім не означає, що ваша думка розділить оцінювач. Крім того, якщо в здобувається квартире були перепланування, то вони повинні побуть обов’язково узаконені.

В даний час банки практикують кредитування житла і без початкового внеску, але тільки при дотриманні певних умов. Наприклад, при кредитуванні в «Райффайзен Банк Аваль» таке можливе за умови надання у заставу разом з житлом, що здобувається в кредит, іншої ліквідної нерухомості або майнових прав на депозит. В Укрсоцбанку і Ощадбанку, крім додаткової застави, можливо і поручільство. У Правекс-банку оформлення кредитів без первісного внеску можливо на придбання квартир тільки у великих містах. При отриманні такого кредиту в Укрсиббанку необхідно, щоб нерухомість була побудована не раніше 1995 р., а вік позичальника повинен бути від 25 до 35 років.

Дуже велике значення має вибір схеми кредитування. У банківській практиці застосовується два методи погашення кредиту: стандартний і аннуітетний (рівними частками). При першому варіанті спочатку виплачується більша сума, але з кожним місяцем вона буде знижуватися. Другий метод дозволяє виплачувати заборгованість щомісяця рівними частинами. На цьому моменті варто зупинитися більш докладно, тому що не все тут так просто.

Розглянемо ці два методи погашення кредиту на цифрах попереднього прикладу. Кредит надається на 10 років в сумі 28000 у.о. під 12% річних.

Впринципе для того чтобы сделать успешную карьеру не обязательно начинать все с начала, можно купить готовый бизнес в Саратове и заниматься уже рабочим бизнесом.

1 коментар до “Як правильно брати кредит?”

  1. […] вже на 80%. Ну а якщо грошей немає. Звичайно, можна взяти кредит у банку, залізти в […]

Залишити коментар